Comparateur d'assurance hypothécaire

Il y a des avantages biens plus importantes que le prix

Bien que souvent plus économique à long terme, l’assurance individuelle comporte de nombreux avantages, plus important que le prix, comparativement à l’assurance hypothécaire d’institution financière. 

Que ce soit les caractéristiques mêmes du produit, ou les avantages sur le long terme qu’elle procure pour votre hypothèque ou assurabilité, l’assurance individuelle doit être bien expliquée pour comprendre tous les bénéfices pour vous.

Voici un guide complet pour vous aider à faire un choix éclairé pour vous.

Comparer l'assurance hypothécaire est ÉconomiqueAvantageuxSécurisant

Étape 1

Compare l'assurance hypothécaire et individuelle

Étape 2

Trouve la prime de ton institution financière

Étape 3

Utilise le comparateur

Étape 4

Appel un conseiller

Comparaison d'assurance hypothécaire vs assurance individuelle (Vie/invalidité/maladies graves)

Assurance hypothécaire
Assurance individuelle
Produit offert par un conseiller ne détenant pas de formation en assurance et n’ayant pas de permis. L’assurance hypothécaire est un produit d’assurance facultatif que le client choisi d’adhéré ou non. Chaque institution financière on leur propre assurance collective en ce qui concerne l'assurance hypothécaire. Elle n'est pas obligatoire mais une assurance vie peut être exigé (aucune obligation d’être au prêt de l’institution qui fait le prêt hypothécaire) pour l’obtention d’un prêt hypothécaire. L’assurance hypothèque offerte par les prêteurs fait partie d’un segment particulier de l’assurance : celui de la distribution sans représentant. Ce genre d’assurance est aussi vendu par les détaillants automobiles et les agents de voyage.
L’assurance individuelle est offerte par un Conseiller en sécurité financière détenant un permis d’exercice auprès de l’Autorité des marchés financiers. Au Québec, un peu plus d'une vingtaine de compagnies d'assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves) offre la possibilité d'obtenir une assurance qui répond à nos besoins financiers. Chaque recommandation financière (demande d’assurance) résulte d’une analyse en besoins financiers du client, fait par un conseiller en sécurité financière. Le conseiller ou courtier utilisera un rassemblement de produit d’assurance (vie, invalidité, maladies graves) qui sera utilisé comme assurance hypothécaire ou autre.
Caractéristiques
Assurance individuelle
Banques
Desjardins
Éléments généraux
Propriétaire de l'assurance
Bénéficiaire de l'assurance
Type d'assurance

Individuelle

Collective

Collective

Adaptable

(Rassembler tout les besoins d'assurance ensemble)

Plus de 20 compagnies d'assurance de personnes au Québec

Limité 

 

Limité

Primes fixe sans refinancement
Primes fixe avec refinancement
Requalification de l'assurance au refinancement

Assurabilité garantie

Possibilité de refus

Possibilité de refus

Protection lorsque l'hypothèque termine

(Vie / invalidité / maladies graves)

Continue selon l'assurance

Termine automatique ou après un délai

Termine automatique ou après un délai

Protection vie fixe

Fixe ou décroissant selon le besoin du client

Solde de l'emprunt seulement

Solde de l'emprunt seulement

Courtage disponible

(Pour économiser)

Protection transférable avec l'hypothèque

(Permet de magasiner l'hypothèque aux renouvellements)

Problème de santé mineur ou majeur

(problème physique ou psychologique, Maladie grave , invalidité récente)

Accès compagnie sans examen médicale ou acceptation garantie

Possibilité de refus

Possibilité de refus

Moment de l'appréciation des risques complète

(Vérification complet de votre assurabilité avec l'assureur)

Proposition

Aucune appréciation des risques après l'approbation

Réclamation

Possibilité d'être déclarer non assurable et refusé la protection

Réclamation

Possibilité d'être déclarer non assurable et refusé la protection

Transformable en assurance permanente

(En cas de problème de santé futur)

Même montant que l'assurance temporaire

Limite de 25 000 à 250 000$

Garantir l'assurabilité futur

(Renouveler l'assurance sans faire d'examen médicale)

Assurance vie
Protection vie disponible
Montant de couverture
Selon les besoins du client
Montant de l'emprunt
10 à 100% de l'emprunt
Possibilité de couvrir d'autre prêt

(Prêt automobile , véhicule récréatif, etc.)

Aucune limite

Limité à l'institution

Limité à l'institution

Âge maximal de la couverture
Jusqu'à 85 ans selon l'assureur
65 à 70 ans selon la banque
Durée du dernier renouvellement avant 70 ans
Assurance invalidité/salaire
Protection invalidité disponible

Certaine banque n'offre pas cette protection

Montant de couverture
Selon les besoins du client
50 ou 100% des paiements selon la banque
10 à 100% des paiements
Possibilité de prendre seulement une protection invalidité

Selon les besoins du client

Doit généralement adhérer à la protection vie

Possibilité de couvrir d'autre prêt

(Prêt automobile , véhicule récréatif, etc.)

Aucune limite

Limité à l'institution

Limité à l'institution

Délai de carence
0 à 730 jours selon les besoins du client

Peu être plus court en cas d'accident ou hospitalisation selon l'assureur

30-90 jours selon la banque

 

Peu être plus court en cas d'accident ou hospitalisation selon la banque

90 jours

 

Peu être plus court en cas d'accident, cancer ou hospitalisation 

Duré des prestations d'invalidité (par invalidité)
2 à 70 ans

Selon le produit et l'assureur

2 ans
5 ou 10 ans

5 ans hypothèque et 10 ans pour la marge Atout

Age maximal de la couverture
60 - 75 ans selon l'assureur
60 - 70 ans selon la banque
65 ans jusqu'à 70 ans selon le renouvellement
Assurance maladies graves
Protection maladie grave disponible

3 à 26 maladies graves selon le produit et l'assureur

3-4 maladies Certaine banque n'offre pas cette protection

Offre une prestation de 3 ou 6 mois (selon l'âge) de paiement suite à certains cancers

Age maximal pour l'assurance maladie grave
100 ans
65-70 ans selon la banque
Durée du dernier renouvellement avant 70 ans
Possibilité de prendre seulement une maladie grave

Calculer le coût et vérifier les particularités de votre institution financière

Calculer le coût d'une assurance vie individuelle temporaire

Ajouter l'assurance invalidité?

Contacter un conseiller en sécurité financière

Aucun comparateur d'assurance n'est en mesure de prendre en compte tout les types d'assurance invalidité disponible sur le marché.

Ajouter l'assurance maladies graves?

Contacter un conseiller en sécurité financière

Aucun comparateur d'assurance n'est en mesure de prendre en compte tout les types d'assurance maladies graves disponible sur le marché.

Une soumission complète sans conseiller?

EDL Courtage offre les produits Assomption vie

Vous avez la possibilité d'obtenir une soumission d'assurance individuelle hypothécaire d'Assomption vie et remplir une proposition